買保險必知：壽險產險差異為何？

保險有分壽險與產險兩大基本類別，先前，我們已經有跟你介紹過：壽險是什麼？（點擊可前往複習），以及產險是什麼？（點擊可前往複習）。今天，StockFeel 就要來接著跟你說說，到底產險、壽險為何會這樣區分，而產險、壽險的差異又在哪裡？快一起來看看吧！

保險兩大類別：壽險、產險

我們先從頭看一下保險的架構，方便你了解壽險在保險中的位置在哪。首先，保險（英文：Insurance）定義是，透過繳納一定的費用，將人生中會遭遇到的各種風險向一個實體集合平均的轉嫁，以做到風險分散的作用。

保險，又分為「人身保險」與「財產保險」兩個部分。如其字面所述，人身保險主要保障的對象是「人」；財產保險主要保障的對象則是「財產（或說產物）」。

壽險架構

▲保險的基本架構分為人身保險，以及財產保險，其中人壽保險又分為保障型與保障＋儲蓄型，第二種通常就是我們常聽到的儲蓄險。（製圖：股感知識庫，非獲授權請勿轉載複製或重製。）

首先，壽險跟產險最大的不同在於「承保對象」，壽險基本上是對「人」；產險則是對「物」。雖然產險在意外保險的部分是有些商品對人的，但大致上產險的承保對象還是以產物為主。下面是壽險、產險常見商品：

壽險、產險第二點不同，在於「保險期間長短」。一般來說，壽險的承保期間會較長、產險較短，大多是一年一約。

因此，雖然產險也有賣「意外險」，但壽險的意外險可能可以幾年幾年起跳，產險意外險，大多只能保一年期，期滿再續保，或是另外換商品／公司。會有這樣差異，除了壽險與產險公司對於商品設計的方式不同外，保費計算的方式也不完全一樣。

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最後，壽險、產險還有一個最大的不同是「保證續保」這個部分。保證續保的意思，就是當你買了這張保單、也遭遇保單承保事故後，期滿是否還可以續約。

保證續保，以壽險來說通常都是可以的，當然前提是你的保單本身就有表明有保證續保的設定，那當你遭遇保險事故，也獲得理賠後，該張保單期滿保險公司就可以讓你繼續續有這張保單。

但產險公司的保險大部分沒有「保證續保」，也就是說當你「出險（發生保險事故、得到保險金）」後，通常期滿就不能再續約。

其實，也有部分的產險意外險，或是最近很夯的產險防疫險之類的，保單條款上有註明可以保證續保，那不就解決了嗎？

不，同樣是有標注保證續保，產險跟壽險，就是不一樣。壽險部分是被規定只要有保證續保的標示，就得無條件讓保護續保到那張保單設定的最高年齡；但產險部分雖然也有部分保證續保的保單，卻可以在保險公司不想給你保證續保時取消，很看保險公司心情。

以上，就是壽險、產險的幾個主要差異，現在你懂了嗎？

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