重大疾病險全解析：保障項目為何？與重大傷病險相較有何優勢？比癌症險更有保障？

根據歷年來公布的國人十大死因，相較於「事故傷害」，各種疾病、癌症帶來的致死率更高，這也是為什麼民眾會提前規劃各式保單，以防未來若不幸罹患疾病時，能有保金做保障，而「重大疾病險」就是常被提及的保險之一。到底重大疾病險是什麼？保障哪些疾病？它與常聽到的重大傷病險、特定傷病險差別在哪？是否會比防癌險更有保障？本文將為你一一講解以上這些問題。

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重大疾病險是什麼？

簡單來說，重大疾病險以 7 種疾病為主要保障項目。

保障 7 項重大疾病

進一步細數，重大疾病險又以保障 7 項重大疾病為主：

1. 癌症
2. 心肌梗塞
3. 冠狀動脈繞道手術
4. 腦中風後障礙
5. 末期腎病變
6. 癱瘓 
7. 重大器官移植手術或造血幹細胞移植

重大疾病險特色

目前，重大疾病險大部分屬於「一次性給付」。如果不幸罹患保單所保障的重大疾病，經過醫生診斷證明，同時也符合理賠門檻，就能夠領取保險理賠金。

這份保單就像是罹患嚴重疾病時的緊急準備金，能夠讓被保人在需要醫療照顧時，拿來當作醫療費。如果被保人為家中的經濟支柱，也可以立刻作為安家費使用，最主要的目的就是要讓被保人，在確定罹患重大疾病時，能夠臨時有一筆資金可運用。

重大疾病險與癌症險差在哪？

了解重大疾病險的保障項目後，不少人一定為納悶，保障項目一樣包含「癌症」，那麼重大疾病險與癌症險（防癌險）的區別在哪？該怎麼決定該買哪種保單？

要先區分兩者，首先我們得先了解「癌症分類」。根據保險局統一定義，目前將癌症分為初期癌症、輕度癌症、重度癌症，這三種癌症保險的理賠項目分別如下

重大疾病險分甲型、乙型

從表格中，我們可以知道，「初期癌症」並非重大疾病險的理賠項目。重大疾病險分為甲型、乙型。癌症部分，甲型只針對重度癌症做給付，而乙型則分別就輕度、重度癌症給付不同保額。兩者的詳細理賠項目如下表：

該選重大疾病險？還是癌症險？

「重大疾病險」的癌症險不包含「初期癌症」的保障。所以，如果你重視的是輕度癌症、重度癌症所保障的項目，及其他 6 項重大疾病，那就可以透過選擇甲型、乙型保單來達到保障需求。但如果著重在保障各式癌症，癌症險就比較能符合你的需求。

重大疾病、重大傷病、特定傷病比較

除了和癌症險拿來比較之外，大家也常將重大疾病險與「重大傷病險」、「特定傷病險」搞混。下表針對三者的特色，整理成表格。要特別注意的是，特定傷病險在 2019年改名為「嚴重特定傷病險」，所以表格中以「嚴重特定傷病險」來表示。

根據比較表格，我們可以了解，這三者主要的差別在於保障各類傷病的項目，以及理賠依據。三者對於傷病種類的保障範圍也有所不同，重大傷病險保障的範圍最廣，其次為嚴重特定傷病險，最後才是重大疾病險。所以，如果你著重的是各種傷病的保障的廣度，那麼不論是重大傷病險、嚴重特定傷病險，都會比較符合你的需求。

此外，有些「嚴重特定傷病險」保障範圍包含「重大疾病險」的 7 項重大疾病，有些則沒有。如果考慮購買「嚴重特定傷病險」，會建議選擇保障項目涵蓋 7 項重大疾病在內的保單。

我需要買重大疾病險嗎？

在對「重大疾病險」進一步了解後，接下來需要思考的是自己的需求為何。一般來說，由於「重大疾病險」保障的傷病範圍比較小，所以適合購買「重大疾病險」的人，為家族病史中有 7 項重大疾病者。

另一方面，一般來說，家庭中的經濟支柱為常見的被保人，因為重大疾病險為一次性給付，若被保人罹患 7 項重疾且取得醫生診斷後，就可以一次性領取理賠金，避免被保人接受醫療時家中的經濟沒有依靠。

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